【保險知識】第三責任險有理賠精神賠償嗎？保險法專家告訴您真相！
前言：
第三責任險是現代人不可或缺的保險之一，它可以保障因您或您公司的疏忽，或您銷售的產品或服務造成的他人人身傷亡或財產損失而應負的法律責任。 但是，您知道嗎？雖然第三責任險保障範圍廣泛，但精神賠償是否在第三責任險的理賠範圍內，一直以來都是討論的熱門話題。有人認為精神賠償屬於非物質損失，所以不在第三責任險的理賠範圍內；也有人認為精神賠償也是一種損失，應該納入第三責任險的理賠範圍。那麼，究竟第三責任險有沒有理賠精神賠償呢？今天，就讓保險法專家為您解析。
第三責任險理賠精神賠償之法規依據
在保險法中，第三責任險的精神賠償理賠範圍，主要受《保險法》及相關法規規範，包括：《保險法》第 103 條之 1、第 106 條之 1 的規定，以及《民法》第184條之1、第 195 條之 3 等，同時也有眾多的判例做說明補充。
《保險法》第 103 條之 1 規定：「保險人對於第三人之賠償責任，負有給付保險金之責」，而《保險法》第 106 條之 1 規定：「保險人對於第三人之賠償責任，負有給付保險金之責，其給付保險金之範圍，以保險金額為限。」這兩條法規確立了保險人對於第三人之賠償責任負有給付保險金之責，以及給付保險金之範圍以保險金額為限之原則。
《民法》第 184 條之 1 規定：「不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」《民法》第 195 條之 3 規定：「損害賠償，除法律另有規定外，應包括下列各款：一、回復原狀之費用。二、減少價值之賠償。三、其他因損害所生之費用。四、因受侵權行為所生之精神上痛苦，法院得依其情節，酌定金錢賠償。」
根據這些法規，可知第三責任險的精神賠償，包括因侵權行為所生之精神上痛苦，法院得依其情節，酌定金錢賠償，但最高金額以保險金額為限。
此外，法院在審理第三責任險精神賠償案件時，除了會參考《保險法》、《民法》等相關法規外，還會參考各項判例，諸如司法院院字第 2561 號判例、司法院院字第 3352 號判例、司法院院字第 2601 號判例、司法院院字第 3869 號判例等，這些判例為第三責任險的精神賠償理賠範圍提供了更多具體的指導原則，對法院的審判實務產生了重大影響。
第三責任險理賠精神賠償舉證原則
第三責任險是否理賠精神賠償，除了法律規定外，舉證原則也扮演著關鍵角色。根據民法第213條之1規定：「不法侵害他人之身體、健康、自由、信用、名譽或其他法益者，負損害賠償責任。精神上之痛苦，亦得請求賠償。」此規定確立了精神賠償請求權的法律依據，但實務上，精神賠償的舉證責任往往較為困難。
由於精神傷害通常沒有具體的診斷標準，因此在舉證時常常會面臨以下挑戰：
- 因果關係難以證明：精神傷害與侵權行為之間的因果關係難以確立。例如，某人因車禍造成身體傷害，同時也遭受精神創傷，但如何證明精神創傷是車禍造成的，而非其他因素（如個人心理狀況、生活壓力等）所致，往往是一大難題。
- 精神損害難以量化：精神痛苦的程度主觀且難以衡量，因此在計算賠償金時容易產生爭議。法律上通常會考慮受害人的年齡、性別、社會地位、受教育程度、受傷嚴重程度、精神痛苦持續時間等因素來判斷賠償金額，但這些因素往往難以量化，也容易引起爭議。
基於上述舉證困難，實務上法官在審理精神賠償案件時，通常會要求受害人提出更嚴謹的舉證，例如：提供精神科醫師的診斷報告、心理測驗結果、日記或其他相關證據，以證明精神傷害的嚴重程度及其與侵權行為之間的因果關係。然而，即使受害人提供了充分的舉證，法官也未必會判決支持精神賠償，因為精神賠償的認定最終仍取決於法官的主觀判斷，而不同法官對精神賠償的看法可能存在差異。
第三責任險的精神賠償理賠範圍
第三責任險的精神賠償理賠範圍主要包括以下幾項：
具體理賠金額由保險公司根據保險合同的約定和受害人的實際損失情況確定。如果受害人對保險公司的理賠決定有異議，可以向法院提起訴訟。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 精神損害賠償 | 訴訟程序中，受害人因受到其他人的侵權行為而遭受的精神痛苦、精神恐懼、精神驚嚇或心理傷害，可以請求精神損害賠償。 |
| 工作收入損失賠償 | 受害人因侵權行為而暫時喪失工作能力或減少工作收入，可以請求工作收入損失賠償。 |
| 生活費用損失賠償 | 受害人因侵權行為而喪失生活來源或增加生活費用，可以請求生活費用損失賠償。 |
| 醫療費用損失賠償 | 受害人因侵權行為而遭受醫療費用損失，可以請求醫療費用損失賠償。 |
| 殘廢賠償 | 受害人因侵權行為而遭受殘廢，可以請求殘廢賠償。 |
| 死亡賠償 | 受害人因侵權行為而死亡，其家屬可以請求死亡賠償。 |
第三責任險有理賠精神賠償嗎結論
綜上所述，第三責任險針對被保險人依法應負的民事與刑事賠償責任，也能補償被保險人在交付賠償責任後所受的損失，除了實質損失以及法律規定的責任險外，更增加了精神賠償的責任，在既有損害發生及恐嚇、威脅造成精神損害時，被害者都能獲得理賠。在，如果遇到需要申請第三責任險精神賠償的情況，可依據本文所述注意事項準備所需證據，保障自身權益。
第三責任險有理賠精神賠償嗎 常見問題快速FAQ
1. 第三責任險理賠精神賠償嗎？
依據《保險法》第103條規定，第三責任險的理賠範圍包括「賠償他人因受保人對第三人依法應負的民事責任，而支出於賠償或和解的費用。」精神賠償屬於民事賠償的一種，因此只要符合《保險法》第103條的規定，第三責任險就會理賠精神賠償。
2. 精神賠償的舉證原則為何？
精神賠償的舉證責任在於受害人，受害人必須提出證據證明自己因受保人的侵權行為而遭受精神上的損害，並且這種損害達到一定程度，才能請求精神賠償。
3. 第三責任險的精神賠償理賠範圍包括哪些？
精神賠償的理賠範圍通常包括：
– 精神痛苦：因受保人的侵權行為而遭受的精神痛苦，例如精神上的傷害、恐懼、焦慮等。
– 情緒困擾：因受保人的侵權行為而遭受的情緒困擾，例如情緒失控、失眠、憂鬱等。
– 名譽損失：因受保人的侵權行為而遭受的名譽損失，例如被誹謗、中傷等。
– 社會評價降低：因受保人的侵權行為而遭受的社會評價降低，例如被排斥、歧視等。