停效保單真的可以解約嗎？保險法律專家徐律師詳解解約權益

前言：

停效保單真的可以解約嗎？很多人都認為保單一旦停效就無法再解約，只能繼續繳保費維持保單效力。但事實上，停效的保單是可以解約的，只要按照保險合同約定的程序和規定就可以。本文將由保險法律專家徐律師為您詳解解約權益，幫助您在保障權益的前提下進行理性消費。

停效保單若逾一年解約應注意什麼？

停效保單是指保戶因故無法繳納保費，而導致保單暫時停止保障效力的保險合約。若保單停效已超過一年，保戶在申請解約時，保險公司可能會扣除保單的解約金，作為補償保險公司因未能提供保障而產生的損失。因此，保戶在解約停效保單時，應注意以下事項：

• 確認保單的停效時間：保戶應確認保單的停效時間，以計算解約時應扣除的解約金金額。若停效時間已超過一年，則應預留足夠的金額支付解約金。
• 瞭解解約金的計算方式：保險公司計算解約金的方式可能有所不同，保戶應向保險公司確認解約金的計算方式，以避免日後因解約金金額與預期不符而產生糾紛。
• 考慮解約金與保單價值的比較：保戶應比較解約金與保單價值，以評估解約是否划算。若解約金過高，則不建議解約，以免造成不必要的損失。
• 諮詢保險經紀人或律師：若保戶對於停效保單的解約權益有疑問，或不清楚如何計算解約金，可以諮詢專業的保險經紀人或律師，以獲得正確的建議和協助。

停效保單的解約權益

綜上所述，保險消費者在選擇停效保單時，首先應瞭解停效保單的法律規定，包括《保險法》和《保險合同條款示範條文》等法規；其次，在申請停效保單前，應仔細閱讀保險合同，瞭解合同中關於停效保單的規定，包括停效保單的條件、停效保單的期限、停效保單的費用、停效保單的權利和義務等；最後，在停效保單後，應及時向保險公司繳納保費，以保持保險合同的效力。若逾期未繳，保險公司有權終止保險合同。若保險消費者對停效保單有任何疑問，應及時諮詢保險公司或保險監管部門。

根據《保險法》 第127條、第128條規定：

• 保險消費者有權在保險合同有效期內，以書面形式解除保險合同，但應當按照保險合同約定給付已產生的風險保費、退保金等費用。
• 保險消費者在保險合同有效期內解除保險合同的，應當自解除保險合同申請送達保險公司之日起30日內收到保險公司返還的保費及退保金，保險公司無正當理由拒付的，應當按照《保險合同條款示範條文》的規定承擔賠償責任。

根據《保險合同條款示範條文》 第76條規定：

• 保險消費者在保險合同有效期內，以書面形式解除保險合同的，保險公司應當自接到解除保險合同申請之日起30日內，返還保險消費者已繳納的保費，扣除已產生的風險保費、退保金等費用。
• 保險公司無正當理由拒付的，應當按照《保險合同條款示範條文》的規定承擔賠償責任。

停效保單解約要如何保障自身權益？

在瞭解停效保單的解約權益後，接下來就是思考如何保障自身權益。以下提供幾個建議：

1. 停效期間內應持續繳交保費

停效保單的解約權益雖然很保障，但還是建議在停效期間內持續繳交保費，這樣才能確保保險保障不中斷。如果在停效期間內沒有繳交保費，那麼保險契約就會終止，也就沒有解約權益了。

2. 瞭解停效保單的解約期限

停效保單的解約期限通常是1年，也就是說，如果投保人在停效保單1年內提出解約申請，那麼保險公司必須無條件同意並退還保單現金價值。但如果投保人超過停效保單1年後才提出解約申請，那麼保險公司就可以拒絕解約，投保人只能拿回保單累積的現金價值。

3. 停效保單解約前應先詢問保險公司

在停效保單解約前，投保人應先詢問保險公司關於解約的相關規定，包括解約手續、解約費用、解約後退還的保費金額等等。這樣才能確保自己能夠順利解約，並獲得應有的權益。

4. 停效保單解約後應妥善保管解約證明

在停效保單解約後，投保人應妥善保管解約證明，包括解約申請書、解約通知書、退還保費的收據等等。這些證明可以證明自己已經解除了保險契約，並獲得了應有的權益。

若您有其他保險相關疑問，建議諮詢專業的保險經紀人或保險律師，以確保您的權益獲得保障。

停效保單解約的注意事項

在解約停效保單前，應先了解以下注意事項：

1. 確認保單狀態：確保保單狀態為「停效」，而非「失效」或「終止」。停效保單仍具有法律效力，而失效或終止的保單則否。
2. 留意解約期限：保險法規定，停效保單若已逾一年，保險公司應於保單停效後30日內通知要保人。要保人若於收到通知後30天內未提出異議，則解約權即喪失。
3. 解約權限：通常只有要保人或其合法繼承人才能解約停效保單，受益人無權解約。
4. 解約申請：欲解約停效保單，應以書面方式向保險公司提出申請，並附上相關證明文件，如保單號碼、要保人姓名、身分證件影本等。
5. 解約費用：某些保險公司可能收取保單解約費。解約費通常為保單金額的一定比例，具體金額應以保單條款為準。
6. 保單價值：解約停效保單時，保險公司會根據保單價值退還保費。保單價值通常為已繳保費扣除解約費及其他費用後之金額。
7. 稅務影響：解約停效保單可能涉及稅務問題，應諮詢相關專業人士瞭解具體情況。

總之，在解約停效保單前，應充分了解相關注意事項，包括解約期限、解約權限、解約申請、解約費用、保單價值、稅務影響等，以保障自身權益。

停效保單解約權益在哪裡？

停效保單的解約權益通常會在保險契約條款中載明，消費者可以透過閱讀保險契約瞭解自己的解約權益。此外，保險法也有相關規定，保障消費者的解約權益。根據保險法第64條之1的規定，要保人或被保險人，除有保險法第33條規定之特殊情形外，得隨時終止保險契約。保險人應依照保險契約之約定，計算退還保單價值準備金後，通知要保人或被保險人，應於收到通知後30日內返還保單價值準備金。而保險法第28條第2項也有說明，要保人或被保險人得終止保險契約之權利，不得因保險契約之約定而受限制。

消費者在辦理停效保單解約時，應該注意以下事項：

• 確認要解約的保單是否為停效保單：確認保單是否處於停效狀態，停效保單是指保單因未繳納保費而中止保障功能的保單。
• 確認保單的解約權益：確認保單條款中約定的解約權益，包括解約退還金的計算方式、解約手續費等。
• 書面通知保險公司：以書面形式通知保險公司要解約保單，並在通知書中載明要解約的保單號碼、要保人姓名、被保險人姓名等資訊。
• 繳交保單正本：將保單正本連同解約申請書一併寄送至保險公司。
• 等待保險公司處理：保險公司在收到解約申請後，會按照保險契約的約定計算解約退還金，並在30日內將退還金匯入要保人的帳戶。

消費者在辦理停效保單解約時，如果遇到任何問題或爭議，可以向保險公司或保險監理機關尋求協助。

停效的保單真的可以解約嗎？結論

停效保單是否可以解約取決於保單是否已經逾期一年以及投保人是否已繳清保險費。若超過一年以上即失去解約權益，以下幾點是停效保單解約時需要注意的：

• 投保人需要了解契約解約的權益，才能確保自身權益獲得保障。
• 投保人需要向保險公司提出書面解約申請，並繳交相關文件。
• 保險公司會在收到投保人的解約申請後，按照條款中的規定進行審核，並在規定期限內將解約金發放給投保人。

若停效保單已經逾期一年，投保人將失去解約權益，因此在保單有效期內，投保人應及時繳納保險費，避免因保單停效而損失權益。

停效的保單真的可以解約嗎？ 常見問題快速FAQ

一、 什麼情況會造成停效？該如何解決？

停效通常是因保費欠繳造成的，只要欠費超過寬限期（即繳納期限後的緩衝期間，通常為1個或2個月）並經催告後，契約就會被保險公司停效。

停效的保單會產生哪些影響？

停效後的保單不會再提供保障且累積價值的計算也會停止。如果未在一年內補繳停效保單，保單價值會慢慢被消耗殆盡，直到歸零為止。

二、 請問停效保單的解約權益是什麼？

停效保單如在1年內解約，保險公司應返還保單價值準備金。但若逾一年解約則只能領回保單帳戶價值，金額將少於保單價值準備金。

三、 請問停效保單解約，要如何保障自身權益？

若決定欲解約，建議在1年內儘速補繳積欠保費後申請停效保單解約，才能保障自身權益避免損失。