壽險什麼情況不理賠？保險公司告訴您！

壽險什麼情況不理賠？在人生的旅途上，我們總會面臨各種挑戰和風險。壽險，就是一種為我們提供保障的金融工具，協助我們在面臨親人離世時，能繼續維持家人的生活品質。然而，壽險也並非在任何情況下都會理賠。本文將由保險公司專業人員為您介紹，哪些情況下壽險不理賠，讓您在投保前能清楚瞭解相關條款，保障自己的權益。

壽險常見不理賠情況：自殺身故

自殺為全世界相當嚴重的公共衛生問題，很多人在自殺之前有可能會希望透過壽險轉嫁自己的債務給家人，或者可能因為考慮家人的生活品質而做出極端行為；然而，壽險定為保障因意外或疾病等不可預測的事件導致身故保障家人的生活，自殺身故屬於「故意造成自身死亡」的行為，故保險公司通常將自殺身故排除於理賠範圍之外。

通常壽險會明確將「投保未滿2年內自殺死亡」列為除外責任，在投保2年內自殺身故，保險公司不負理賠責任。投保滿2年後，保險公司則會依約給付基本保額，但不會給付任何的增額給付，勉強視同自然死亡。

若保戶投保壽險時並未誠實告知曾有自殺未遂史，或者投保後曾發生自殺未遂的情況，保險公司若在理賠時發現此情事，將會拒絕理賠。因此若有自殺意圖，務必向保險公司據實說明，才能保障喪失行為能力時，仍可獲得保險保障。

壽險不理賠情況：戰爭與暴亂身故

戰爭與暴亂是指由國家、團體或個人之間使用武力或暴力手段進行的衝突和鬥爭。根據保險法規定，因戰爭、暴亂或其他動亂所致之死亡，保險人不負給付保險金之責任。以下是戰爭與暴亂身故不予理賠的具體情況：

1. 戰地身故：因作戰或在戰場上執行勤務而陣亡或受傷，導致死亡的，保險人不予理賠。
2. 暴亂身故：因暴動、騷亂、政變等非戰爭狀態下的暴力衝突而死亡的，保險人不予理賠。
3. 恐怖襲擊身故：因恐怖襲擊、劫持人質等恐怖活動而死亡的，保險人不予理賠。
4. 核戰爭身故：因核戰爭或核輻射洩漏而死亡的，保險人不予理賠。
5. 武裝衝突身故：因武裝衝突、邊境衝突等軍事行動而死亡的，保險人不予理賠。

需要注意的是，保險合同中所稱的戰爭與暴亂，不包括因意外事故或自然災害而造成的死亡。例如，在戰爭或暴亂期間，因地震、海嘯、火災等自然災害而死亡的，保險人應當給付身故保險金。

另外，有些保險公司會提供「戰爭與暴亂豁免條款」，投保人可以通過額外支付保費來購買此條款。如果投保人因戰爭或暴亂而死亡，保險公司將會支付身故保險金，但不包括因戰爭或暴亂造成的財產損失。

壽險什麼情況不理賠：因吸毒或濫用藥物身故

吸毒及濫用藥物成癮，縱使身在合法醫療使用範疇，皆屬高危險行為。壽險公司基於被保險人健康狀況的考量，規範因吸毒或濫用藥物身故，不在壽險保障範圍之列。近期因吸毒或濫用藥物而導致死亡的案例不斷增加，這不只讓許多吸毒者英年早逝，更使得這些家庭的經濟雪上加霜。若不幸因吸毒或濫用藥物去世，保險公司將拒絕進行理賠作業。即使有投保壽險或意外險，均無法獲得理賠保障。一旦因為吸毒或濫用藥物導致死亡，將會損失人命與保障，讓家屬承受難以承擔的悲痛與經濟壓力。

通常保險公司會把因服用處方藥駕駛致死的交通意外，視同吸毒身亡拒絕理賠。即使是因服用醫師開立的藥物，尚未注意藥物可能引起的藥效，在不慎服藥後駕駛發生意外身故的案例，也被認定為吸毒身亡拒賠。法律中明確規定，駕駛人在服用藥物後具備藥害時，適用酒駕或毒駕的法規判刑，無法以不知道服藥後不能駕駛為由，逃脫刑責。

壽險公司拒賠的案例不計其數，曾有投保人服用醫師開立的藥品，但因不知道服用後不能駕駛。結果服用藥物後，發生嚴重的車禍，造成他與同車乘客死亡及車輛嚴重毀損，導致保險公司拒賠。另外，更有一些保戶因為吸毒或濫用藥物，在酒後駕駛、高速駕駛，或違規停車等情況下發生意外，這些情況都不在此保險保障範圍內。

綜上所述，投保人如果屬於高危險職業或有不良嗜好，通常會讓保險公司加費承保，或是拒絕承保。在投保之前，保險公司會要求投保人詳細填寫健康告知書，讓保險公司瞭解投保人的健康狀況與生活習慣。因此，針對需要投保高風險職業或高風險行為的被保險人來說，保險公司基於高承保風險的考量，通常會在覈保時加費或拒保，避免未來發生理賠時，保險公司的損失過於重大。

壽險什麼情況不理賠：經營違法職業身故

壽險不理賠的情況之一，就是被保險人在經營違法職業時身故。這是因為壽險公司認為，被保險人在經營違法職業時，面臨更高的死亡風險，因此不願意承擔這份風險。具體來說，哪些職業屬於違法職業，各家壽險公司的定義可能有所不同，但一般來說，以下這些職業都屬於違法職業：

• 走私、販毒、製毒等與毒品相關的職業
• 非法賭博、經營色情場所等與賭博、色情相關的職業
• 盜竊、搶劫、詐欺等與犯罪相關的職業
• 走私軍火、製造爆炸物等與暴力相關的職業

如果被保險人在經營這些違法職業時身故，壽險公司通常會拒絕理賠。這是因為壽險公司認為，被保險人選擇從事這些高風險職業，就應該為自己的行為承擔後果，壽險公司不應該為他們的死亡承擔責任。

當然，也有例外情況。如果被保險人在經營違法職業時身故，但他的死亡與他的職業無關，壽險公司還是會理賠。例如，如果一名走私犯在運送毒品時遭遇車禍身亡，壽險公司就會理賠，因為他的死亡與他的職業無關。

因此，在購買壽險時，一定要注意自己是否從事違法職業。如果從事違法職業，一定要向壽險公司告知，並確認壽險公司是否願意為自己承保。否則，在身故後，壽險公司可能會拒絕理賠，讓自己的家人陷入經濟困境。

壽險不理賠情況：投保未滿兩年身故

壽險條款中通常會載明，被保險人若在投保後未滿兩年身故，保險公司將不予理賠。這項條款主要用於防止有自殺傾向或患有重病的人投保後立即身故，造成保險公司理賠損失。如果被保險人在投保後兩年內身故，保險公司一般只會退還已繳保費，不會額外支付身故保險金。

常見例外情況

• 意外身故：如果被保險人因意外事故在投保後兩年內身故，保險公司通常會予以理賠，即使被保險人是在投保後立即身故。意外事故包括車禍、墜樓、溺水、火災、爆炸等非人為因素造成的死亡。
• 疾病身故：如果被保險人在投保後兩年內因疾病身故，保險公司通常會予以理賠，但前提是被保險人在投保時並不知道自己患有該疾病。如果被保險人在投保時就知道自己患有某種疾病，那麼該疾病導致的身故就不在保險保障範圍內。

避免投保未滿兩年身故不理賠的建議

• 投保前如實告知身體狀況：在投保壽險時，被保險人應如實告知自己的身體狀況，包括既往病史、目前正在接受的治療以及服用藥物的種類和劑量。如果被保險人隱瞞或不實告知自己的身體狀況，一旦出險，保險公司可能拒絕理賠。
• 選擇合適的壽險產品：在投保壽險時，被保險人應根據自己的實際需求選擇合適的壽險產品。如果被保險人患有某些疾病或身體狀況不佳，那麼他/她可能需要選擇保障範圍更廣泛的壽險產品，即使保費可能會更高。
• 投保後定期體檢：在投保壽險後，被保險人應定期進行健康檢查，以監測自己的身體狀況。如果被保險人在體檢中發現患有某種疾病，他/她應及時告知保險公司，以便保險公司評估該疾病是否會影響理賠。

壽險什麼情況不理賠結論

壽險保障周全，但某些情況下保險公司依然有可能拒絕理賠。因此，投保人還是應該詳細瞭解保險條款，並且依照條款內容規避某些危險行為，才能保障自己以及家人的權益。所以，投保人應在投保前詳細閱讀保險契約，瞭解保險條款的內容，瞭解壽險什麼情況不理賠，並依照條款內容規避某些危險行為，以保障自身及家人的權益。

壽險什麼情況不理賠 常見問題快速FAQ

Q1：壽險自殺身故是否理賠？

A1：大多數壽險保單不涵蓋自殺身故，保險公司通常在被保人投保後的前一到兩年（視保險公司而定）期間自殺，可依照合約比例給付保額。超過免責期間後，若被保人自殺身故保險公司可全額理賠。

Q2：壽險因暴亂身故是否理賠？

A2：壽險是否理賠因暴亂身故取決於保險條款的規定。一般來說，因暴亂或戰爭導致被保險人喪失生命，若是在條款約定的除外責任範圍內，保險公司是不會進行理賠的。

Q3：壽險因經營違法職業身故是否理賠？

A3：壽險是否理賠因經營違法職業身故取決於保險條款的規定。保險公司通常會在保險條款中約定哪些職業屬於除外責任。若被保險人因被除外職業導致喪失生命，保險公司是不會進行理賠的。