保險可以部分解約嗎？ – 保障彈性再升級，保障不間斷

分類: 壽險
發佈日期: 2024-01-10

前言：保險可以部分解約嗎？保障彈性再升級，保障不間斷！

長期以來，我們對保險的認識可能停留在「投保後就只能持續繳費，直到約滿或發生事故」的印象，但隨著時代的變遷與需求的改變，保險保障也開始變得更加靈活彈性。其中，一個重要的發展就是「保險可以部分解約」。那麼，保險可以部分解約嗎？又該如何操作呢？本篇文章將帶您深入瞭解保險部分解約的相關知識，讓您的保障更具彈性，時刻守護您和家人的幸福生活。

保險保障範圍有哪些？

保險保障範圍是指保險公司承諾在保險合同約定的期間內，對被保險人所遭受的損失或風險進行賠償或給付的範圍。保險保障範圍的劃分通常根據不同的險種而有所不同，常見的保險種類包括人壽保險、健康保險、財產保險、責任保險等。

人壽保險：人壽保險保障範圍通常包括身故保險金、全殘保險金、豁免保險費、增值紅利等。身故保險金是指被保險人因意外事故或疾病身故時，保險公司向受益人支付的一筆賠償金。全殘保險金是指被保險人在保險期間內因意外事故或疾病導致全殘時，保險公司向被保險人支付的一筆賠償金。豁免保險費是指被保險人在保險期間內因意外事故或疾病導致全殘或身故時，保險公司豁免被保險人繳納保險費的義務。增值紅利是指人壽保險公司在經營過程中實現的利潤，根據合同約定，向人壽保險合同的受益人支付的紅利。

健康保險：健康保險保障範圍通常包括住院醫療保險、門診醫療保險、藥品保險、意外傷害保險等。住院醫療保險是指被保險人在保險期間內因意外事故或疾病住院治療時，保險公司向被保險人支付的醫療費用賠償。門診醫療保險是指被保險人在保險期間內因意外事故或疾病門診就醫時，保險公司向被保險人支付的醫療費用賠償。藥品保險是指被保險人在保險期間內購買處方藥時，保險公司向被保險人支付的藥品費用賠償。意外傷害保險是指被保險人在保險期間內因意外事故遭受人身傷害時，保險公司向被保險人支付的賠償金。

財產保險：財產保險保障範圍通常包括火災險、盜竊險、水災險、地震險等。火災險是指被保險人在保險期間內因火災造成的財產損失，保險公司向被保險人支付的賠償金。盜竊險是指被保險人在保險期間內因盜竊造成的財產損失，保險公司向被保險人支付的賠償金。水災險是指被保險人在保險期間內因水災造成的財產損失，保險公司向被保險人支付的賠償金。地震險是指被保險人在保險期間內因地震造成的財產損失，保險公司向被保險人支付的賠償金。

責任保險：責任保險保障範圍通常包括公共責任保險、產品責任保險、僱主責任保險等。公共責任保險是指被保險人在保險期間內因其行為或疏忽造成他人人身傷害或財產損失時，保險公司向被保險人支付的賠償金。產品責任保險是指被保險人在保險期間內因其生產或銷售的產品造成他人人身傷害或財產損失時，保險公司向被保險人支付的賠償金。僱主責任保險是指被保險人在保險期間內因其僱員在工作中的行為或疏忽造成他人人身傷害或財產損失時，保險公司向被保險人支付的賠償金。

保險可以保障的是什麼？

保險保障範圍的內容取決於投保的險種以及投保時約定的條款，一般來說，保險可以保障的範圍包括：

人身保險：保障被保險人的人身安全及健康，包括壽險、意外險、傷害險、健康險、醫療險等。
財產保險：保障被保險人的財產，包括房屋險、車險、火險、地震險、竊盜險、貨運險等。
責任保險：保障被保險人因疏忽或過失行為造成他人傷害或財產損失的責任，包括公共責任險、產品責任險、僱主責任險等。
信用保險：保障因被保險人的信用風險而造成的損失，包括貿易信用險、出口信用險、投資信用險等。
農業保險：保障農民因自然災害或其他意外事故造成損失的風險，包括農作物保險、農民意外險、農業設備保險等。

這些只是保險保障範圍的常見類型，實際上還有許多其他不同的險種和保障範圍可供選擇。投保人應根據自己的需求和預算，選擇最適合自己的保險保障方案。

解約權益與保障價值

在討論保險條款的時候，不可避免地會提到解約權益這個概念。簡單來說，解約權益就是當保險契約中途解除時，保險公司會依照條款所約定的方式給予要保人（投保人）或受益人金錢上的補償，同時保險保障也將同步終止。然而，解約權益並非單純只有保險契約解除時纔有，它還與保障價值的觀念息息相關。

保障價值顧名思義，就是指保險保障所具有的財務價值。舉例來說，壽險的保障價值可能低於或高於保單所繳交的保費；健康險的保障價值可能低於或高於被保險人實際發生的醫療費用等等。而解約權益正是在保障價值基礎之上所約定的賠償額度，因此，當保險契約中途解除時，保險公司將依照條款規定的比例或方式計算出解約權益，並支付給要保人（投保人）或受益人。

解約權益和保障價值之間的關係可以用以下公式表示：

解約權益 = 保障價值x解約金率

由此可知，保障價值越大，解約權益也就越大。但通常保險契約在初期解約時，解約金率比較低，因此，解約權益也比較低；但隨著保險契約的持續時間越長，保障價值通常也會增加，而解約金率也可能隨之上升，因此，解約權益也可能增加。不過，具體的解約權益計算公式和比例，則要以各保險公司所規定的條款為主。

解約權益與保障價值
概念		關係
保障價值	定義	解約權益 = 保障價值 x 解約金率
保障價值	說明	解約權益 = 保障價值 x 解約金率
解約權益	定義	解約金率通常在初期較低，隨著時間可能上升
解約權益	說明	解約金率通常在初期較低，隨著時間可能上升
具體計算公式和比例以各保險公司規定為主

可靈活調解保障額度

機動調整保額，是保險公司體貼新時代消費者需求推出的重要設計。在保險有效期間，保險公司均會提供「減額繳清」與「增額繳清」兩種選擇，讓有需要調整保障額度及保費的保戶能彈性變更。以下將詳細介紹：「減額繳清」及「增額繳清」的用途與規範，並以實際案例進行說明：

減額繳清

「減額繳清」是指保戶因預算縮減或保障額度過高等原因，而向保險公司申請降低保額，並減少相對應的保險費。保險公司會將多繳出的保費折抵作為未來的保費，或是以現金方式返還給保戶。

舉例來說，假設保戶原先投保一份保額100萬元的終身壽險，每年繳交保費10萬元。在投保5年後，保戶因經濟狀況變動，希望降低保額至80萬元。保險公司便會計算出保戶在過去5年總共多繳的保費金額，並選擇將這些多繳的保費折抵作為未來保費，或是以現金方式返還給保戶。

增額繳清

「增額繳清」是指保戶因資金充裕或保障額度不足等原因，而向保險公司申請提高保額，並增加相對應的保險費。保險公司會依照保戶的新保額，重新計算並告知保戶應增加的保費金額。

舉例來說，假設保戶原先投保一份保額50萬元的傷害險，每年繳交保費5萬元。在投保3年後，保戶因家庭責任加重，想將保額提高至100萬元。保險公司便會計算出保戶在未來應增加的保費金額，並告知保戶。保戶可以選擇一次性繳清這筆保費，也可以選擇將其分攤至未來的保費中。

無論是「減額繳清」或是「增額繳清」，都是保險公司為了保障保戶權益而提供的保障彈性升級服務。保戶可以根據自己的實際需求，靈活調整保額和保費，以確保自身及家人的保障不間斷。

保險可以部分解約嗎？ – 條款內容詳解

保險條款中常會載明「部分解約」的權利，這代表著要保人可以在一定條件下，將保險契約中的一部分保額解約，而不需要將整張保單全部終止。部分解約的好處在於，要保人可以靈活地調整保障額度，以適應不同的經濟狀況或保障需求，同時還能繼續維持剩餘保額的保障。部分解約的具體條款和條件會根據不同的保險公司和產品而有所差異，一般來說，以下是一些常見的保險可以部分解約的條款內容：

1. 解約條件：

保險公司通常會在保險條款中規定部分解約的條件，例如，要保人必須持有保單一定年限才能申請部分解約，或是必須達到一定的年齡或符合某些特定條件。另外，部分解約可能需要支付一定的費用，稱為部分解約手續費，這筆費用通常會在保險條款中載明。

2. 可解約保額：

部分解約時，要保人可以選擇解約的保額金額，通常保險公司會規定一個最低可解約保額，以確保剩餘保額仍然能夠提供足夠的保障。此外，部分解約後，保單的總保額會減少，因此保費也會跟著降低。

3. 解約權益：

部分解約後，要保人可以獲得一定比例的解約金，解約金的計算方式通常會在保險條款中載明，一般來說，解約金會根據保單的現金價值、保單的年期、解約的保額等因素來計算。解約金可以作為要保人的現金流，或是用於支付其他保險費用。

4. 保障價值：

部分解約後，保單的保障價值會降低，因此原先約定的保障額度也會減少。如果要保人想要維持原先的保障額度，可以考慮在部分解約後重新購買一份新的保單，或是透過增額批單的方式來增加保額。

保險的部分解約權利提供了要保人靈活調整保障額度的彈性，同時也能讓保單繼續維持一定的保障。要保人在申請部分解約前，應仔細閱讀保險條款中關於部分解約的規定，並充分了解解約條件、可解約保額、解約權益和保障價值等相關內容，以確保自己的權益受到保障。

保險可以部分解約嗎？結論

在文章中，我們探討了保險可以部分解約的相關議題。部分解約是指投保人可申請將保單中的一部分保額解約，以獲取現金價值或減少保費支出。這項保障彈性，讓保戶可以靈活調整保障額度和資金需求，保障不間斷，並能減輕財務負擔。當保戶遇到資金短缺或保額變動時，可以透過部分解約來滿足需求，不需解約整張保單，造成保障斷層，真正做到保障無縫接軌。因此，在規劃保險時，建議選擇具備部分解約功能的保單，才能在人生不同階段享有更完善的保障與彈性。