在保險的世界裡，保單解約是一項重大的決定，牽涉到多方利益與法規規範。其中，一個關鍵問題便是「保單解約是否需要被保險人與要保人共同簽名？」這項規定背後隱藏著諸多法律意涵，攸關被保險人與要保人的權益保障。
保單解約要保人同意與否
在保單解約的情形中，能否依法主張要保人必須同意呢？從《保險法》第124條的規定中，可以發現要保人本身並非保險契約關係中的當事人，因此，依該條規定：「要保人非保險契約當事人，保險人不得與要保人約定關於保險契約之權利義務」。因此，要保人原則上沒有保險契約的解約權。
然而，在保險學理與實務上，要保人能否同意解約仍有爭議，主要在於要保人與被保險人之間的關係。要保人與被保險人之間固然沒有保險契約關係，但要保人與被保險人之間可能存在其他法律關係，例如要保人可能是被保險人的法定代理人或監護人，因此，若要保人具有被保險人的代理人或監護人的權限，在符合法律規定的要件與程序後，仍可以同意解約。
另外，《保險法》第59條第2項也有規定，若保單解約時被保險人已死亡或喪失行為能力，要保人可以主張同意解約。因此，綜上所述，要保人原則上沒有保險契約的解約權，但如果要保人具有被保險人的代理人或監護人的權限，或者被保險人已死亡或喪失行為能力，則要保人可以主張同意解約。
保險法規定共同簽署保單解約
根據保險法第64條之規定，保險契約解除時，被保險人與要保人應共同簽名。此規定旨在保障被保險人和要保人的權益，並防止一方在未經另一方同意的情況下擅自解除保險契約。同時，共同簽名的要求也有助於避免糾紛的發生。
在實務上，保單解約時，保險公司通常會要求被保險人和要保人共同簽署解除保險契約的申請書。如果被保險人或要保人一方無法親自簽署，也可以委託他人代為簽署，但必須出示委託書等證明文件。保險公司在收到解除保險契約的申請書後，會進行審核，如果符合規定，則會辦理保單解約手續。
需要注意的是，如果被保險人或要保人一方未在解除保險契約的申請書上簽字，則保險契約不會被解除。即使保險公司已經收到解除保險契約的申請書，但未經被保險人和要保人共同簽名，保險契約仍然有效。因此，如果被保險人或要保人一方發現自己未在解除保險契約的申請書上簽字，應立即向保險公司提出異議，以免造成不必要的損失。
- 要保人：要保人是與保險公司簽訂保險合同的人，通常也是支付保險費的人。要保人有權選擇被保險人，並決定保險金額和保險期間。
- 被保險人：被保險人是保險合同的受益人，也就是保險事故發生時可以獲得保險金的人。被保險人可以是個人，也可以是法人或團體。
保險法第64條規定，保險契約解除時，被保險人與要保人應共同簽名。此規定旨在保障被保險人和要保人的權益，並防止一方在未經另一方同意的情況下擅自解除保險契約。同時，共同簽名的要求也有助於避免糾紛的發生。
保單解約時未滿法定年齡，法定代理人代表被保險人共同簽名
根據保險法規定，被保險人未滿法定年齡時，應由其法定代理人共同簽署保單解約書。法定年齡是指未滿20歲。所謂法定代理人，則是指父母、監護人或其他依法定權利人。未成年人投保時，其法定代理人通常為父母或監護人。在保險契約中，法定代理人代表被保險人享有各種權利和義務，包括簽署保單解約書的權利。未成年人未滿法定年齡時，其法定代理人有權利也有義務代表被保險人簽署保單解約書，以保障未成年人的合法權益。如果被保險人未滿法定年齡，而其法定代理人沒有共同簽署保單解約書，則保單解約無效。換句話說，如果被保險人是未成年人，則在簽署保單解約書時必須由其法定代理人共同簽署。法定代理人簽署保單解約書時，應注意以下事項：
- 應確認被保險人確實同意解除保險契約。
- 應瞭解保單解約的法律後果，包括保險利益的喪失、保費的損失以及其他相關費用。
- 應與保險公司協商，以獲得最有利的解約條件。
如果法定代理人未盡到應有注意義務，導致被保險人的合法權益受到損害，則法定代理人應承擔相應的法律責任。所以，法定代理人在代表被保險人簽署保單解約書時，應慎重考慮並仔細審閱相關條款，以保障被保險人的合法權益。
| 法定代理人注意事項 | |
|---|---|
| 應確認被保險人確實同意解除保險契約。 | 應瞭解保單解約的法律後果，包括保險利益的喪失、保費的損失以及其他相關費用。 |
| 應與保險公司協商，以獲得最有利的解約條件。 | |
保單解約可否由被保險人與要保人承認保險利益之喪失，共同簽署同意
保險法第125條之1規定，要保人得於要保書載明被保險人同意保險利益喪失之情形及經被保險人簽名後，將保險契約解除。被保險人於保險契約訂立後，亦得於要保書載明同意保險利益喪失之情形，並經要保人簽名後，將保險契約解除。此外，若要保人於保險契約訂立後，有重大不安之情事，亦得依保險法第64條規定解除保險契約，但要保人應於解除原因發生後10日內，以書面向保險人表示解除契約之意旨，且保險人於收到書面通知後10日內，並無異議，始得解除契約。此外，若被保險人因特殊原因，無法親自簽名，亦可由法定代理人代為簽名，但因此而產生的爭議，由法定代理人負責。無論是哪種情形，被保險人與要保人共同簽署保險契約解除同意書，是合法的也是必要的，以確保雙方權益皆獲得保障，避免日後發生爭議。
相關案例
於實務上，曾發生一起案例，要保人在投保時，將保險單上的被保險人指定為其配偶。但由於夫妻感情不睦，要保人遂與被保險人協議解約保險契約。但由於要保人未於要保書上載明被保險人同意保險利益喪失之情形，且未經被保險人簽名，故保險公司拒絕解除保險契約。要保人遂提起訴訟，主張其有權解除保險契約，但法院最終駁回其訴訟請求，原因在於要保人未依法定程序解除保險契約，因此保險契約仍然有效。
因此，為了避免發生類似案例，建議被保險人與要保人於保險契約訂立前，應先充分溝通，並將保險利益喪失之情形載明於要保書上，並由雙方共同簽名。如此一來，才能確保雙方權益獲得保障，避免日後發生爭議。
保單解約時未成年人身故，法定代理人共同簽名
根據保險法第 122 條規定，要保人或被保險人死亡時，其法定代理人或繼承人得於發現死亡之日起 3 個月內向保險人辦理保單解約，保險人應於接到通知之日起 30 日內辦理理賠。
如果被保險人為未成年人，且在保單有效期間內身故，則由法定代理人代表被保險人辦理保單解約，並與要保人共同簽署保單解約申請書。法定代理人包括父母、監護人或其他依法律規定有權代表未成年人行使權利之人。被保險人為未成年人時，其法定代理人應與要保人共同簽署保單解約申請書，以保護被保險人的權益。
若被保險人為未成年人，且在保單有效期間內身故，則由法定代理人代表被保險人辦理保單解約，並與要保人共同簽署保單解約申請書。法定代理人包括父母、監護人或其他依法律規定有權代表未成年人行使權利之人。
法定代理人代表被保險人行使權利時，應盡善良管理人之注意義務，並負有下列責任：
- 妥善保管保單及其相關文件。
- 向保險人如實告知被保險人的健康狀況、職業和其他與保險合同有關的重要事項。
- 按時繳納保費。
- 在被保險人死亡後，及時向保險人辦理理賠手續。
保單解約是否需要被保險人與要保人共同簽名？結論
綜上所述，保單解約是否需要被保險人和要保人共同簽署，取決於許多因素。這些因素包括:
- 保單的條款和條件
- 被保險人的年齡和心智能力
- 要保人和被保險人的關係
- 保險利益的喪失情況
在一般情況下，被保險人和要保人必須共同簽署才能解約保單。但是，在某些情況下，被保險人或要保人可以單獨簽署解約保單。
例如，如果被保險人是未成年人，則其法定代理人可以代表其簽署解約保單。如果被保險人是成年人，但其心智能力不健全，則其法定監護人可以代表其簽署解約保單。
需要注意的是，在某些情況下，保險公司可能會要求被保險人和要保人共同簽署才能解約保單，即使法律沒有明確規定。因此，在解約保單之前，最好先諮詢保險公司。
通過瞭解保單解約的相關法律規定，您可以保障自身的權益，避免不必要的糾紛。如果您對保單解約有任何疑問，請務必諮詢您的保險經紀人或律師。
保單解約是否需要被保險人與要保人共同簽名？ 常見問題快速FAQ
1. 什麼情況下保單解約需要被保險人和要保人共同簽名？
在保險法規定，保單解約時需要被保險人和要保人共同簽名同意。若被保險人未滿法定年齡，則由法定代理人代表被保險人共同簽名。若被保險人與要保人共同承認保險利益之喪失，也可以共同簽署同意解約。若被保險人是未成年人，在身故時，由法定代理人共同簽署同意解約。
2. 共同簽名解約保單有特別規定嗎？
共同簽名解約保單時，被保險人與要保人需要對解約原因和解約條款進行確認，雙方需要在解約協議上簽名並留下日期，以確保雙方都同意解約，保障雙方的權益。
3. 若無法取得被保險人的簽名，可以單獨由要保人申請解約嗎？
若無法取得被保險人的簽名，則無法單獨由要保人申請解約。因為根據保險法的規定，保單解約需要被保險人和要保人共同簽名同意，否則保單解約無效。